副業ママの確定申告どうする？お金の不安を解消したおすすめ本＆アプリ

「副業を始めたけれど、確定申告って何から手をつければいいの？」と不安に感じていませんか？

副業で収入が得られるようになると、次に気になるのが税金や扶養のこと。特に「いくらから申告が必要？」「家事按分のやり方は？」といった悩みは、数字が苦手なママにとって大きな壁ですよね。

この記事では、そんなお金の不安を解消するために、初心者でもマンガで楽しく学べるおすすめの本や、隙間時間にスマホで完結できるクラウド会計アプリを厳選してご紹介します。

正しい知識と便利なツールを味方につけて、確定申告のストレスを手放し、もっと自由に自分らしく働ける未来を手に入れましょう！

確定申告、初心者がつまずきやすいポイント

副業を始めたママが最も不安に感じるのが、確定申告の手続きです。会社員であれば年末調整で会社がすべて代行してくれていましたが、自分で書類を作成しなくてはいけない確定申告は「何から手をつければいいのかわからない」と立ち止まってしまう方も多いのではないでしょうか。特にフリーランス1年目は、聞き慣れない専門用語や複雑な税金の仕組みに触れるだけで、強い拒否反応や「脱税になってしまったらどうしよう」という不安を抱きやすくなります。

初心者が特につまずきやすいのは、日々の記帳と経費の考え方です。「どこまでが経費になるのか」「家賃や電気代はどう分けるのか」といった家事按分のやり方がわからず、領収書を溜め込んでしまうことが挫折の大きな原因となります。未経験のママが副業で安定して稼いでいくためには、まずこの「お金の不安」を解消し、正しく税金の知識を身につけることが、仕事に集中するための第一歩となります。

ママの副業は確定申告いくらから必要？

副業を始めたばかりのママが一番気になるのは、「結局、利益がいくらになったら確定申告をしなければならないのか」というラインですよね。一般的に、副業の所得が年間20万円以下であれば確定申告は不要と言われることが多いです。しかし、ここで注意したいのは「売上」ではなく「所得（売上から経費を引いた金額）」で判断するという点です。例えば、Webライターとして25万円の売上があっても、パソコン代や資料代などの経費に6万円かかっていれば、所得は19万円となり、20万円以下のルールが適用されます。

ただし、この「20万円以下」という基準は所得税の話であり、住民税に関しては1円でも所得があれば申告が必要になる場合があります。また、クラウドソーシングサイトなどで源泉徴収されている場合は、確定申告をすることで払いすぎた税金が戻ってくる「還付」を受けられるメリットもあります。

扶養内で働きたいママが知っておきたい注意点

ママが副業を始める際、最も気になるのが「夫の扶養から外れないか」という点です。副業で得た収入は、パートなどの給与所得とは異なり「事業所得」や「雑所得」に分類されます。そのため、いわゆる「103万円の壁」の計算方法が異なる点に注意が必要です。パートの場合は給与所得控除がありますが、副業ママの場合は「売上ー経費」が所得となり、この金額が一定ラインを超えると扶養に影響が出てきます。

さらに、税金上の扶養（所得税）だけでなく、社会保険上の扶養（130万円の壁）にも注意を払いましょう。健康保険組合によっては、副業の所得がわずかであっても「個人事業主」とみなされると扶養から外れる独自のルールを設けている場合があります。扶養内で賢く働きたいのであれば、まずはご主人の健康保険組合の規約を確認し、自分がいくらまでなら扶養内でいられるのか、正確なボーダーラインを把握しておくことが「お金の不安」を解消する鍵となります。

お金の不安がスッキリ！確定申告の勉強におすすめの本

私も副業を始めたばかりの頃は、「税金のことは難しそう…」と後回しにしていました。

でも専門用語が並ぶ分厚い解説書を無理に読む必要はありません。数字が苦手なママでも読書感覚で学べる、非常にわかりやすい入門書がたくさん出版されています。まずは、自分のライフスタイルに合った1冊を手に取ることから始めてみましょう。

難しい専門用語ゼロ！マンガや図解でわかるママ向け解説書

確定申告の第一歩として特におすすめしたいのが、「５分でマスター！マンガでわかるはじめての確定申告」です。この本は、難しい税法の解説から入るのではなく、副業を始めたばかりの主人公が直面する「あるある」な悩みをストーリー形式で追体験できるのが最大の特徴です。文字を読む時間が限られている育児中のママでも、家事の合間や子どもが寝た後の数分間で、確定申告の全体像をパッと掴むことができます。

さらに、図解が豊富で「どこに何を記入すればいいのか」が視覚的に理解できるため、PC操作が不慣れな方でも安心です。「経費ってどこまで認められるの？」「家事按分の具体的な比率は？」といった、初心者ママが一番知りたいポイントに絞って丁寧に解説されています。

Webライターの先輩ママが太鼓判を押す実用的なマネー本

確定申告の具体的な手順だけでなく、「そもそも副業で稼いだお金をどう管理し、どう守ればいいのか」という広い視点で学びたいママにおすすめなのが、「【改訂版】本当の自由を手に入れる お金の大学」です。著者の両＠リベ大学長が提唱する「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」という5つの力が、フルカラーの図解と親しみやすいキャラクターで解説されており、ビジネス書に不慣れな方でもスラスラ読めるのが魅力です。

特に「稼ぐ力」の章では、副業を始めたばかりの人が直面する確定申告のメリット（青色申告控除など）や、会社員とは違う「個人事業主としての節税」について、初心者目線で分かりやすく語られています。2024年11月に発売されたこの改訂版では、新NISAなどの最新制度にも完全対応しており、家計管理も頑張りたいママにとっても一生モノの知識が詰まった一冊です。「難しい用語で挫折したくないけれど、正しい知識でしっかりお金を守りたい」というママにとって、まさに最強のバイブルと言えるでしょう。

スマホで隙間時間に完結！ママにおすすめのクラウド会計アプリ

副業と育児を両立させるママにとって、まとまったデスク時間を確保するのは至難の業です。そこでおすすめなのが、スマホで手軽に操作できる「クラウド会計アプリ」の活用です。隙間時間で「お金の管理」が完結する仕組みを作ることで、確定申告へのハードルを一気に下げることができます。

副業初心者ママがクラウド会計アプリを使うべき3つのメリット

副業を始めたばかりの初心者ママがクラウド会計アプリを使うべき最大のメリットは、まず自動連携によってミス防止と時短ができることです。複数の支払いや収入の経路がある場合、自動で仕訳してくれる機能は強力な味方になります。

2つ目は、スマホで領収書を撮るだけで経費登録ができること。溜まりがちな紙の領収書も、その場で撮影してデータ化すれば、紛失の心配もありません。

3つ目は、専門知識がなくても確定申告書が作成できることです。複式簿記の知識ゼロでも、アプリの質問に答えるだけで書類が完成するものが多くあります。

家計簿感覚で操作できる！直感的なUIが魅力の「freee」と「マネーフォワード」

確定申告に不慣れなママにとって、複雑な仕訳作業は大きな壁です。そんな不安を解消する代表的なアプリを紹介します。

まず「マネーフォワード」は、銀行やクレジットカードとの自動連携数が国内No.1を誇り、3,600以上の金融サービスに対応しています。AIがビッグデータを元に勘定科目を提案してくれるため、使うほど学習し、記帳がどんどん楽になります。チャットや電話サポートに加え、初心者に嬉しい確定申告e-Bookのプレゼントなど、知識面でのバックアップも非常に充実しています。

一方、簿記の知識に全く自信がない方に最適なのが「freee」です。最大の特徴は、〇×形式の質問に答えるだけで確定申告書が作成できるシンプルさです。レシートをスマホで撮影するだけで日付や金額を自動取得し、仕訳まで自動化してくれるため、スマホ一つで完結できます。

どちらも家計簿アプリに近い感覚で操作できるため、これまで管理が面倒で挫折した経験がある方でも、今度こそ「お金の管理」を習慣化し、仕事に集中できる環境を整えることができるでしょう。

副業ママが確定申告をスムーズに進めるコツ

確定申告を「年に一度の苦行」にしないためには、日々のちょっとした工夫が欠かせません。後回しにすればするほど、記憶は薄れ、領収書の束は増え、3月になってからパニックに陥るという悪循環に陥ってしまいます。特に子育てや家事に追われるママこそ、まとまった時間を取ろうとするのではなく、細切れの時間を使って事務作業を「仕組み化」することが重要です。

日々の記帳を習慣化する工夫

記帳を習慣にする最大のコツは、「タイミングを決めること」です。まずは、領収書を受け取ったらその日のうちにスマホアプリで撮影するルーティンをつくりましょう。夕食後のリラックスタイムや、子どもの寝かしつけ後の隙間時間に「1件だけ入力する」という小さな目標を立てるのが効果的です。これだけで、確定申告時期の負担は劇的に軽減されます。

また「納品したタイミング」や「報酬が確定した月末」など、自分なりの記帳日をカレンダーに登録しておくのもおすすめです。取引先ごとに源泉徴収額や売上を集計する作業も、月ごとにまとめておけば計算ミスを防げます。最初は面倒に感じるかもしれませんが、2〜3回繰り返すと「やらないと落ち着かない」という習慣に変わります。

確定申告時期に慌てないための準備

3月の申告期限が近づいてから「あの領収書はどこ？」「この売上はいつ入金された？」と探し回るのは、忙しいママにとって大きなストレスになります。直前になって慌てないためには、1月中に「必要書類のセット」を一つのファイルにまとめてしまうのがコツです。特にクラウドソーシングサイトの取引明細や、クライアントから発行される支払調書（源泉徴収税額が記載されたもの）を忘れずにダウンロードしておきましょう。

また、マイナンバーカードの準備や、e-Tax（電子申告）の利用設定も早めに済ませておくと安心です。電子申告なら、夜中の静かな時間や子どもがお昼寝している隙に、自宅から一歩も出ずに送信を完了できます。さらに、医療費控除やふるさと納税の証明書、生命保険の控除証明書など、家族分の書類も一緒に整理しておきましょう。「これさえあれば大丈夫」という状態を1月中に作っておくことで、確定申告シーズンを穏やかな気持ちで迎えることができますよ。

お金の不安を手放して副業に集中するために

確定申告は決して怖いものではありません。正しく向き合うことで、自分の事業の収支が明確になり、どれだけ家族や自分のためにがんばったかを実感できるポジティブな作業でもあります。

正しく知ることで不安は小さくなる

確定申告や税金に対する漠然とした不安の正体は、実は「知らないこと」からくるものです。確定申告がいくらから必要なのか、自分の経費や家事按分はどう計算すべきか、そして扶養のラインはどこにあるのか。これらを一度正しく理解してしまえば、不安は驚くほど小さくなります。

でも、一気に勉強しようとすると気が重くなってしまいます。まずは今の自分に必要な情報だけを、ママ目線で書かれた本や便利なアプリから取り入れてみましょう。知識という武器を持つことで、自信を持って家計やキャリアに向き合えるようになります。正しく知ることは、あなた自身と、あなたが副業で得た大切な報酬を守るための第一歩なのです。

本とアプリを活用して次の一歩へ進もう

今回ご紹介した入門書やクラウド会計アプリを活用すれば、数字が苦手な方で必ず確定申告を乗り越えられます。難しいことはツールに任せて、まずは日々の売上と経費を記録することから始めてみましょう。

正しく申告ができるようになると、自分がいくら稼ぎ、いくら経費を使い、どれだけの利益を出しているのかが数字でハッキリ見えるようになります。お金の不安を手放せば、もっと自由に、もっと欲張りに、自分の理想とする働き方を追求できるはずです。便利なツールを賢く味方につけて、家族との時間も仕事の時間も、どちらも心から楽しめる副業ライフをスタートさせましょう！